Тел.факс: +7(831)437-66-01
Новое на форуме
Falter: Оффшорные компании
lisss: Автомобиль в кредит
Nicotin: Как обмануть банк?
Rat: Какой банк выбрать?
Undertaker: Кредит
Son: Ипотека в Ростове
Son: Кредит в Липецке
zkredit: Помощь в получении кредита в спб
Bergo: Инвестиционный депозит
natalka: Деньги из дорожных чеков на счет - нюансы
natalka: Агент ПриватБанка
natalka: телефон в кредит
natalka: Что нужно сделать чтоб не дали кредит?
natalka: Карточки WEB MONEY
mironovjaroslav: Ваше отношение к интернет банкингу.
mironovjaroslav: Платежная система - LiqPAY
mironovjaroslav: Страхование депозита
nadiakov: Вклады в интернете.
nadiakov: Интернет деньги.
nadiakov: можно ли взять кредит в зарубежных банков
Финансы Анализ финансовых западных рынков
Финансовый анализ
Поведенческие финансы
Приведенная стоимость
Производственный учет
Культ результативности
Рынок капитала
Фондовый рынок
Распределение и корреляция приращений
Столбиковые графики

Экономика Китайский менталит
Капиталистическая экономика
Минералы. Российский минерально-сырьевой комплекс
Совершенствование мирового порядка
Натуральное хозяйство
Теория очередей и материальные запасы
Природные ресурсы мира
Статистическое измерение
Сырьевые ресурсы
Левередж - рыночная психология
Учет Хозяйственный учет
Инвестирование
Измерение принятия решений
Словарь по инвестициям
Управлению капиталом
Управление рисками
Теория волн Эллиота
Японские графические методы анализа
Конверсионные операции
Классический анализ графиков

Биржы Теория Эллиотта
Психология рынка forex
Практика биржевых спекуляций
Разработка торговых систем
Биржевые пулы
Прогнозирование трендов
Философия трейдинга
Школа трейдеров
Использование волн Эллиотта
Волны в трейдинге

Факторинг

Такое явление в финансовой системе, как факторинг, ряду мелких и средних предпринимателей не знакомо вовсе, хотя именно эта операция могла бы спасти бизнес в случае форс-мажорных обстоятельств. Факторинг представляет собой финансовую операцию, при которой специализированная компания или банк покупает денежные требования на должника и сама истребует долг в пользу кредитора за определенный процент от суммы долга.

Если передать сущность сделки своими словами, то факторинг является посреднической деятельностью, когда сам посредник взыскивает с клиентов (которыми могут выступать предприятия, мелкие и средние фирмы) денежные средства за оказанные услуги. Оплата идет не предприятию или фирме, а компании, занимающейся факторингом, которая имеет договорные отношения в тот момент с конкретным юридическим лицом, т.е. с предприятием.

Операции факторинга существенно отличаются от залоговых, так как в этих сделках кредитор продает фактору (с английского языка это слово можно перевести, как агент или посредник) все права на возврат с заемщика долгов. Как правило, агентом выступает специализированная факторинговая компания или банк. В России чаще всего именно банки берут на себя эту функцию. Мировая практика имеет несколько способов факторингового обслуживания. Фактор, или посредник, покупает платежные требования кредитора, который тот имеет к заемщику.

Посредник предоставляет кредитору комплексные услуги, которые состоят в ведении бухгалтерского учета по предъявляемым требованиям, анализе финансового состояния должников, страховании кредитных рисков, а также и в других юридических услугаз, плюс переуступка права взыскания долгов. Операции факторинга обязательны при трехстороннем участии. Это факторинговая компания, клиент и заемщик. Риск неплатежа клиентом переходит на фактора, поэтому клиент получает не более 80-90% от суммы счетов, оставшиеся долги возвращаются после того, как дебитор- должник погасит сумму долга полностью.

Все это делается отнюдь не бескорыстно, а за очень приличную сумму, которая называется факторинговая комиссия. В западных странах она составляет не более 3% от суммы счета-фактора, а в России цифры достигают 20%. Здесь играет роль сумма долга, объем работы, который ляжет на плечи посредника и степень риска при сделке. В том виде, в котором факториг имеет место быть, он существует в виде отсрочки платежа до трех месяцев за уже поставленную продукцию. Поставщик, получивший платеж от фирмы-посредника, в положенные сроки, за минусом комиссионного вознаграждения, может производить расчеты с кредиторами, что позволяет продолжать деятельность компании.

Смутное понятие о факторинге порождает недоверие к этой юридической сделке, хотя факторинг имеет значительные преимущества перед кредитом или лизингом для тех предпринимателей, которые собираются расширять бизнес и увеличивать оборот. Ведь эта операция, целью которой является переуступка дебиторской задолженности посреднику, предназначена для максимально быстрого получения значительной части платежа клиента, и гарантированно точного и полного погашения задолженности.

Малый бизнес, при ограниченности источников финансирования, должен быть очень заинтересован факторингом в усеченном виде, который представляет собой кредит под залог дебиторской задолженности. Для среднего бизнеса играет существенную роль рост объема продаж, ему требуется полный финансовый факторинг, который за короткий срок позволяет существенно нарастить оборот, а также осуществлять рост компании намного эффективнее, чем, если бы брались кредиты.

Банк, который ведет факторинговое обслуживание, нацелен на обеспечение для клиента возможности заниматься продажами, без отвлечения на решение финансовых проблем. За счет факторинга сводится к минимуму проектный риск, который возникает при активном развитии компании. Максимального же эффекта от факторинга можно добиться, если финансирование идет на закупку товара, который тоже отгружается с платежной отсрочкой, компания опять финансируется и так далее. Эта схема имеет существенные конкурентные преимущества и дает бизнесу быстрое развитие.

Преимущества для поставщика заключаются в том, что нужен минимальный пакет документов, залог и поручительства не требуется, сам процесс получения средств очень облегчен, финансовые показатели значительно улучшаются, а покупатели получают гибкие сроки для оплаты товаров. Покупатель в тоже время имеет возможность для привлечения новых клиентов, получает дополнительную мотивацию и поддержку работы основных поставщиков, без дополнительных рисков. Можно представить факторинг на простом примере, когда осуществляется товарооборот компании.

Компьютерная компания со средним объемом оптовых продаж закупает товар у крупного поставщика, затем развозит его мелким клиентам, которые берут компьютеры и комплектующие с отсрочками платежа. Можно сказать, что сделка прошла удачно, но мелкие компании пока денег не выплатили, значит, средняя компания «живые» деньги на руках не имеет. В том случае, если она сама весьма ограничена в средствах, ситуация может стать критической, нет денег на закупку следующего товара.

Выручает факторинговая компания, которая будет выступать посредником, выплачивающим средней компании деньги за поставленный товар мелким фирмам. Затем, когда истекает дата отсрочки платежа, взыскивает с компании-должника сумму задолженности. Средняя же компания уже получила до девяноста процентов от той суммы, которую ей не выплатили мелкие фирмы, сразу же после заключения договора с фаторинговой компанией. Остаток денег ей вернут после того, как должники расплатятся с агентом. Факторинговая компания заберет себе процент за оказанную услугу.

Сумма будет зависеть от типа компании и срока финансирования. Увы, предприниматели упускают свою выгоду, просто не пытаясь вникнуть в суть деятельности факторинговых компаний, предпочитая, брать кредиты. Это необдуманное поведение наносит ущерб бизнесу, а иногда и вовсе ведет к его полному разорению. Есть четкие различия между этими финансовыми операциями, которые бизнес должен знать досконально. Хотя различия эти и обозначены, можно рассмотреть их еще раз.

Что такое кредит, с точки зрения финансовой операции – это предоставление банком определенной денежной суммы без последующей поддержки и всяких гарантий. Банку интересно только одно, возможность погашения полученного кредита и оплата своих процентов и наценок. Зато факторинг оплачивает чужой долг, гарантируя его погашение. Поэтому поставщик, который производит отгрузку товаров с отсрочкой, имеет гарантию, которая ему дается факторинговой компанией, на возможность продолжать деятельность, так как агент ему выплачивает почти всю сумму долга заранее.



Подводя итог, можно сделать такой вывод: факториальные услуги считаются гарантированным кредитом в размере не менее восьмидесяти процентов от суммы долга. Компании уже не нужно ломать голову над тем, как этот долг истребовать, все заботы лягут на организацию, предоставляющую факториальные услуги. Финансовые риски сведены практически к нулю, что очень существенно отличает данный вид услуг от всех других практикующихся в виде займов.